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150万亿赛道觉醒:行业寒冬之下,这些公司却融资30亿
2019-11-11 10:15:25 来源:匿名 热度:1269 

照片来源@ vision china

温|一本财经书籍,作者|黎曼

财富管理行业正经历冰与火的双重天气。

一方面,雷暴频繁,大量财务经理被捕,数十万人离职。另一方面,这也是该行业的大规模融资,近30亿英镑的融资涌入轨道。

这些金融科技公司的业务量激增,它们的模式开始平稳运行。他们说他们终于“成为妻子”。

财富管理,一条价值150万亿美元的赛道,经过一轮重组后,已经以惊人的潜力“死而复生”。

在这里,它也被称为金融技术的最大出口。

这条赛道成为黄金出口的关键因素是玩家能否抵御金钱和欲望的诱惑。

有人说2019年是真正的首都冬天。

36氪星在6月底发布的“2019年中期风险投资报告”中表示,截至2019年6月17日,国内一级市场共发生2787笔投融资交易,投融资热降至五年来最低水平。

一年前,融资交易总数为12,163笔。

在金融科技领域,融资更糟糕。

“每个人都在忙于取钱或摆脱股东关系。金融技术已经成为一个火葬场。”风险投资者直言不讳。

即使在这样的困境中,金融技术领域也非常繁忙。

据橙网统计,2019年将有近43场融资活动,融资金额近30亿元。

今年3月,新银行获得了1000万轮融资,先锋资本领先,精卫中国紧随其后。

同月,类似于新银行模式,南加州大学获得了数千万轮融资。

今年6月,一个名为“慢钱”的互联网金融会计师咨询服务平台在第二轮融资中获得7000万元。

7月,海外资产配置服务平台“李香佳”在d轮融资中获得4500万元。

8月,“肖邦计划”从腾讯、红杉资本和兰池风险投资获得2亿元人民币的第二轮融资。

……

什么样的轨道投入了近30亿美元?

金融的核心产品无非是“借贷”和“理财”。

在过去的三年里,整个行业都集中在“借贷”上,消费金融强劲增长。

在金融方面,除了不太成功的p2p,没有很多模式。

此前,财富管理被传统金融机构和第三方财富管理公司牢牢控制。

2016年,金融技术开始关注财富管理的轨迹。

玩家有多种模式,从智能投资和关怀到为财务经理建立特殊的“飞机票”平台。

然而,这两个模型目前基本上都是伪造的。在这三年的市场淘汰赛中,他们要么遇到了发展障碍,要么就消失了。

然而,有些模式已经出现并开始大规模融资。

公共数据显示,截至2017年底,中国财富管理市场已经超过150万亿元。

这个市场所蕴含的机遇才刚刚开始探索。

最后,deus ex会有什么样的模式?有什么想象力?

一般来说,目前主要有两种融资方式。

一个是为财务经理提供服务的平台,可以称之为“小b”。

过去,财务经理为第三方财富管理公司工作。他们信任这家公司,出售它推荐的任何产品。

然而,最近一波雷暴摧毁了他们对公司的信任。

金融家发现,早期吹嘘自己实力的公司纷纷倒闭。

直到那时,他们才明白财富管理公司不是核心,金融客户是他们的核心竞争力和资源。

因此,该行业形成了一种新的趋势,即大量的“小三方”已经开始出现。

财务经理离开了公司,与三到五个人合伙建立了自己的财务管理工作室。

据不完全统计,市场上有3万多家这样的理财规划师工作室。

有人说这是行业的“生死存亡”。

对于这个新群体,一系列商业模式开始出现。

例如,新银行和美国信用合作社的模式。

"在前端,我们主要为财务经理提供两种产品,培训和工具."新银行创始人李庆浩表示。

目前,“小三方”没有独立会展业的经验,教他们一些管理技巧,做一些培训来提高他们的服务质量。确实有一定的市场。

此外,财务经理在展示过程中需要一些工具,如为客户进行物业规划和客户管理的软件。

在国外,这种模式早已成熟,并有一个专业名词叫夯实(turn key asset management platform,一站式财富管理技术服务平台)。

外国技术达到了什么程度?只要输入客户的需求,就可以自动发布投资计划建议。

然而,这些平台的核心目的不仅是引入财务经理,也是为了交易。

目前,纽班克和美信联盟将在他们的平台上放置一些金融和保险产品,财务经理可以根据客户的需求进行选择和购买。

此时,这些平台可以“抽水”并赚取服务费。

我们可以称之为“滴滴”财务管理模式。

事实上,不难看出,这些平台赚钱的核心方式实际上是交易。

与其通过理财规划师联系用户进行交易,为什么不直接与最终用户进行交易呢?

因此,在行业中也有一种直接到c的模式。

例如,小团体计划,蜗牛保险模式。

"小组规划处于前端,以金融和商业教育为出发点."小群体规划的创始人徐彬认为,富人越来越多,但他们还没有形成理财意识,因此对金融商人的教育变得越来越重要。

通过金融和商业教育,小团体计划收集一个流动池,然后使用他们自己的金融计划者和顾问来进行流动转换。

"我们现在有400人,其中大多数是财务顾问。"徐彬说。

蜗牛保险还将通过一些关于保险的专业文章将交通引入社区,然后通过社区中的“保险顾问”将其转化。

无论他们是财务顾问还是保险顾问,他们都试图用“顾问”的新身份取代原来的“财务规划师”和“保险人”。

“在中国,这两组金融经理和保险公司已经变形。他们在没有专业培训和考试的情况下野蛮发展,并将为委员会做任何事情。”该平台的创始人透露,他们因此决定放弃这个畸形的中介团体,创造一个新的生态。

目前,关于以上两种模式中哪一种更好还没有结论。

在这种“向小b靠拢”的模式中,核心竞争力是“粘性”——谁能坚持金融规划师,谁就有可能走到尽头。

“这群财务经理实际上并不粘手。无论谁给更高的佣金,都有可能涌向同一个平台。”传统金融的资深从业者何琦透露。

虽然现在融资的消息满天飞,但何琪还是冷静地看着市场。

“我认为,如果这些平台不能保持它们最初的态度和抵御诱惑,这个模型可能会崩溃。”何琪说。

例如,小b的平台现在提供了理财规划师的工具,但是如果有一天他们无法抗拒直接接触这些理财规划师的用户数据的诱惑,会发生什么呢?

他们可能会以更快的速度盈利,但财务经理会立即失去对他们的信任,他们的粘性会回到零。

甚至有许多观点认为,这些平台未来可能发展成为新的第三方财富管理公司。

何琦表示,如果他们推出一些高风险金融产品进行佣金或宽松的风险控制,他们将陷入与当年财富管理公司相同的境地。

然而,如果我们抛开一切表象和逻辑,这些模式爆发的核心原因不是财务管理,而是保险。

该平台的一名创始人透露,他们现在不出售任何其他资产,而是主要出售保险,“80%的收入来自海外保险交易。”

金融产品将如雷贯耳,风险太高。然而,保险行业也有一些股票产品,既有金融属性又有保护功能。

然而,受雷暴洗礼的投资用户也倾向于购买能够抵御风险的保险。

另一方面,保险需求确实全面爆发,尤其是在新中产阶级中。

“我的客户会主动问我他们可以购买哪种保险,并说他们最近不想购买财务管理。”许多金融经理发现他们的金融客户对保险的需求显著增加。

财务管理开始向保险倾斜,导致这些平台的业务量开始激增,这种模式最终得以实现。

许多业内人士证实,私募股权基金平台的转型是以出售保险为中心的,“日保费为5000万元。”

然而,一个平台已经改造了半年,“溢价已达数百亿”。

别忘了,保险产品的另一个特点是高佣金。

根据20%的保险佣金,公司的利润是几十亿美元。

有些平台想得更清楚。一位创始人透露:“我表面上做财务管理,但核心是销售保险。因为财务管理是高频率的,保险是低频率的,财务管理可以更好地坚持用户。”

价值150万亿美元的财富管理市场经历了一场暴风雨,幸存下来,并为保险业的崛起找到了一个大出路。

结果,这些公司deus ex开始了一系列新模式,并得到了资本的认可。

最近,这个行业已经如火如荼,但是一个新的空气出口已经悄悄地打开了。

在金融科技领域,从来没有缺少风口,只有风口切换得太快...

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